Sparkassen gegen Bitcoin: Ein bedauerliches Eingeständnis

Ces derniers mois, on a espéré que les caisses d’épargne allemandes s’ouvriraient au trading de crypto-monnaie. La mise en place de la crypto était évoquée au sein de l’association depuis plusieurs mois. Ce lundi, la décision a été prise contre un portefeuille prenant en charge les crypto-monnaies telles que Bitcoin. Au lieu de cela, ils s’appuient uniquement sur une solution de portefeuille pour les titres symbolisés, tels que les obligations immobilières.

Caisses d’épargne : la croyance en l’analogique prédomine

En tant qu’établissements de crédit de droit public, les caisses d’épargne ne peuvent pas et ne doivent pas avoir la force d’innovation d’une fintech. Cependant, elles doivent assurément assurer leur viabilité future en tant que banque universelle. La position du Sparkassen-Finanzgruppe sur les crypto-monnaies soulève des doutes quant à sa volonté d’innover.

La justification de l’Association allemande des caisses d’épargne et de virements (DSGV) indique qu’il incombe aux caisses d’épargne de « protéger les clients contre des risques incalculables. C’est pourquoi les comités recommandent aux instituts du Sparkassen-Finanzgruppe de ne pas proposer de trading de crypto-monnaies ». Une force motrice a peut-être été le patron de DSGV, Helmut Schleweis, qui a déclaré qu’il ne pouvait pas recommander les crypto-monnaies à ses clients. Le président des caisses d’épargne bavaroises, Ulrich Reuter, va même plus loin et a déclaré que les crypto-monnaies sont similaires aux systèmes pyramidaux, selon les médias.

Traitez les clients comme des enfants

La décision contre les crypto-monnaies montre une certaine arrogance. Apparemment, il est tout à fait acceptable pour les caisses d’épargne d’offrir à leurs clients l’accès à des certificats à effet de levier et à des actions à un sou via le courtage, ce qui entraîne rapidement une perte totale. Mais Bitcoin, qui a moins corrigé que de nombreuses valeurs technologiques pendant la crise, est-il trop risqué ? Il semble qu’il y ait très bien des “risques incalculables” pour la Sparkasse qui soient acceptés.

Les clients sont traités comme des enfants à qui on dit ce qu’ils sont autorisés à faire. Pas étonnant que de nombreux clients ne supportent pas cela et retirent des fonds vers Trade Republic ou Coinbase. En pleine conscience, on préfère laisser les fonds des clients migrer vers la concurrence plutôt que de courir le risque d’obtenir une “image crypto-sale”. Ce n’est pas ainsi que vous gardez des clients jeunes et avertis en matière de numérique.

Caisses d’épargne : comme des petits drapeaux au vent

La décision montre également un opportunisme dépendant du marché. Il y a six mois, dans le « marché haussier », la décision aurait pu être différente. Mais maintenant que les valeurs de l’innovation se sont fortement corrigées, et avec elles leur image aussi, les gens ne veulent soudainement plus rien avoir à faire avec ça. Une nouvelle bulle crypto ou euphorie devra probablement se développer d’abord, dans laquelle les caisses d’épargne décideront alors de proposer le crypto trading au plus fort de la hausse des prix, au détriment de leurs clients, qui brûleront alors beaucoup d’argent par la suite.

Surtout en période de forte inflation, il existe un besoin d’alternatives aux comptes courants et de produits déraisonnables tels que l’assurance-vie capitalisée, voir la pension Riester. Vendre des produits financiers aussi chers et absurdes ne semble pas être un problème pour les caisses d’épargne. Les commissions sur les ventes ne sont pas si mal après tout.

Jeton de sécurité comme consolation

Le fait que l’on soit au moins ouvert aux titres numériques peut être une consolation. Cependant, cela n’a rien à voir avec la satisfaction des besoins des clients. Pratiquement personne n’aurait dû demander à son conseiller en caisse d’épargne si des obligations numériques pouvaient également être achetées.

La situation est différente avec les crypto-monnaies. De nombreux clients aimeraient les acheter auprès de leur banque maison, en laquelle ils ont pleinement confiance. Rien n’en sortira désormais. Au lieu de faire un travail de pionnier convivial, vous augmentez la probabilité que les clients inexpérimentés qui veulent de la crypto se retrouvent avec des moutons noirs.

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