Finanzielle Bildung: Wie Kinder einen guten Umgang mit Geld lernen – Wirtschaft

« À quoi dois-je dépenser mon argent de poche ? Laisser les enfants répondre eux-mêmes à cette question leur apprend à bien gérer leur argent, disent les experts. Photo : dpa/Patrick Seeger



Les parents jouent un rôle clé dans la formation de la relation de leurs enfants à l’argent et souhaitent généralement donner à leur progéniture une solide éducation financière. Des experts financiers expliquent comment cela fonctionne.

Ludwigsburg – En 2021, l’Institut Forsa a enregistré une valeur maximale dans son moniteur financier annuel pour les jeunes pour le compte de l’agence de crédit Schufa : l’enquête auprès des jeunes a montré que 67 % d’entre eux avaient un déficit important de compétences financières l’année dernière. Pour la génération des parents, c’était 45% – mais c’était aussi un sommet depuis le début des enquêtes en 2018.

Les enfants et les jeunes apprennent inévitablement de leurs parents, même s’ils ne participent pas activement à l’éducation financière. La fonction de modèle est cruciale – les experts financiers Michael Weyland, professeur à l’Université d’éducation de Ludwigsburg, Tatjana Rosendorfer, scientifique des ménages et conseiller financier, et Uwe Sander, professeur d’économie et expert en investissement sont d’accord sur ce point.

Pourquoi l’éducation financière est-elle importante pour les enfants et les jeunes ?

Des analyses récentes de diverses études montrent que l’éducation financière a non seulement un impact sur la littératie financière, mais aussi sur le comportement face à l’argent. Weyland est impliqué dans un projet de recherche pour découvrir pourquoi.

“La patience et la capacité de faire des sacrifices sont essentielles à la réussite financière”, dit-il. Cela s’est amélioré chez les étudiants dans ses expériences grâce à l’enseignement des connaissances financières de base. De plus, la façon dont ils gèrent les risques a changé, de sorte que leurs décisions financières hypothétiques dans l’enquête après la leçon de finance étaient plus axées sur le long terme et moins risquées que dans l’enquête précédente.



Les enfants n’apprennent-ils pas cela à l’école ?

Depuis 2017, le Bade-Wurtemberg est le premier État fédéral à avoir l’orientation commerciale, professionnelle et d’études (WBS) comme matière scolaire. Weyland trouve également important qu’il ne soit pas laissé aux seuls parents d’éduquer financièrement leurs enfants – car tout le monde ne pourrait pas le faire de la même manière. “Je n’imagine pas que tous les parents expliqueraient le triangle magique de l’investissement à leurs enfants”, dit-il.

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Rosendorfer a souvent conseillé et formé les parents sur le sujet. « Surtout les petits enfants apprennent beaucoup en suivant l’exemple de leurs parents », explique-t-elle. Si, par exemple, ils vont au supermarché avec une liste de courses et ne se laissent pas tenter, cela devient également normal pour les enfants.

Que doivent savoir les parents sur l’argent pour enseigner à leurs enfants ?

En ce sens, Sander dit aussi : “Il s’agit de pouvoir transmettre ses propres expériences.” Une planification budgétaire solide et un contrôle des dépenses sont utiles pour cela, “mais vous n’avez pas besoin d’avoir étudié l’économie pour cela”. Quiconque gère bien l’argent est sensibilisé et ne se fera pas arnaquer si vite : “Le téléphone portable apparemment gratuit coûte 1080 euros dans un forfait, si l’on inclut les mensualités de 44,99 euros chacune et la durée de 24 mois.” Sander pense que les parents devraient éduquer leurs enfants sur ces astuces et sur les mécanismes de la “pression sociale des consommateurs”.

Quelle est la meilleure façon pour les parents de répondre aux souhaits de leurs enfants ?

Cette pression des consommateurs s’exprime souvent chez les enfants plus âgés et les jeunes dans une forte notoriété de la marque, explique Rosendorfer. Afin de répondre de manière appropriée au désir de smartphones et de vêtements de marque, elle conseille : “Même si vous le pouviez, ce n’est pas une bonne idée de satisfaire tous les désirs.” Au lieu de cela, il faut expliquer comment fonctionne le système des marques et des prix correspondants et engager des discussions à ce sujet.

La cohérence et l’authenticité sont toujours importantes lorsqu’il s’agit de souhaits : “Une règle claire aide généralement les plus petits : nous n’achetons jamais les bonbons que nous voulons au supermarché, nous n’achetons jamais qu’un seul bonbon ou quelque chose de similaire.” smartphones, il devient difficile de refuser cela à l’enfant.

Combien d’argent de poche un enfant doit-il recevoir ?

Une possibilité consiste à laisser les enfants et les jeunes décider eux-mêmes, étape par étape, quels souhaits ils peuvent réaliser avec leur argent de poche. Weyland pense qu’aller à l’école est le bon moment pour commencer. Sander recommande de discuter de l’argent de poche lors des soirées des parents à l’école. Rosendorfer souligne que la somme dépend également des revenus de la famille.

Elle recommande de donner plus d’argent de poche et de confier aux enfants des domaines tels que le financement des loisirs, des vêtements de marque ou autres. “Cela ne fonctionne pas pour les articles essentiels comme les fournitures scolaires, les sorties au restaurant ou les vêtements d’hiver chauds”, dit-elle. Mais à part ça, elle préfère laisser les enfants faire de mauvais achats plutôt que de tout contrôler – l’effet d’apprentissage est énorme.

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Dans quelle mesure les parents doivent-ils être transparents avec leurs propres finances ?

Les avis sont partagés. Weyland pense qu’il est logique de montrer aux enfants plus âgés leurs propres fiches de paie et d’expliquer que Sander les emmènerait même à des rendez-vous bancaires, à des conseils fiscaux, etc. Rosendorfer, en revanche, a fait l’expérience du conseil en matière d’endettement et du conseil social : “Dans les familles pauvres, les enfants sont souvent bien informés et en sont dépassés.” Cela doit être évité, les parents doivent en assumer la responsabilité principale. Dans les familles à revenu moyen, elle considère que la transparence des parents vis-à-vis de leurs enfants relève de la culture familiale.

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