Mehr als „nur” Krypto: Welche Chancen bietet die Tokenökonomie?

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Qu’est-ce que l’économie symbolique ?

L’économie symbolique est une nouvelle forme d’activité économique. Il est basé sur la blockchain ou la technologie des registres distribués (DLT), qui permet à toutes les valeurs, droits et obligations imaginables d’être représentés par des soi-disant jetons. Ceux-ci peuvent être compris comme des “certificats numériques” qui certifient des valeurs et les rendent en même temps infalsifiables et négociables.

Les jetons ont donc le potentiel de rendre les processus économiques plus efficaces et transparents. Les jetons les plus importants et leurs domaines d’application sont :

Les jetons utilitaires représentent une utilité ou une valeur. Par exemple, ils permettent d’accéder à certains services ou produits, tels que des billets, des bons ou des services spéciaux. Les entreprises les proposent pour susciter l’intérêt pour leurs produits ou pour faciliter l’accès des utilisateurs aux applications basées sur la blockchain. Contrairement aux jetons de sécurité, les jetons utilitaires ne sont pas considérés comme une opportunité d’investissement, car ils n’acquièrent pas réellement de droits de propriété.

Les jetons d’investissement (ou de sécurité) sont liés à la propriété d’actifs réels. Chaque jeton d’investissement représente une part numérique d’un actif négociable. Il peut s’agir de biens immobiliers, de diamants, de voitures classiques, d’œuvres d’art ou d’autres objets de valeur. Les jetons d’investissement et leurs transactions sont stockés dans la blockchain et attribués au propriétaire.

Les jetons d’équité sont une variante des jetons de sécurité, qui sont cependant toujours associés à l’attribution d’actions de la société sous-jacente et de droits de vote. Les jetons d’équité sont donc considérés comme l’équivalent numérique des actions.

Les jetons de paiement sont des monnaies numériques telles que Bitcoin, qui peuvent être utilisées comme moyen de paiement alternatif.

Les NFT sont des jetons non échangeables, non divisibles et uniques qui représentent un actif tangible sur la blockchain. Les jetons non fongibles sont particulièrement populaires dans les mondes de l’art et de la musique et dans le métaverse, mais sont également de plus en plus utilisés par d’autres secteurs et industries. Par exemple, comme preuve de l’originalité et de l’origine de médicaments, de documents ou de pièces de machines.

Les biens et actifs physiques et immatériels peuvent être «versés» dans des jetons. Le champ d’application de l’économie symbolique est donc large. Prenons l’exemple du marché des capitaux : ces dernières années, de nombreuses bourses de crypto et sociétés FinTech ont vu le jour et promeuvent la DeFi (finance décentralisée) ainsi que la numérisation et la libéralisation des marchés financiers. La tokenisation accélère les processus, rend les intermédiaires redondants, réduit les coûts et s’adresse à de nouveaux groupes d’utilisateurs. Une situation gagnant-gagnant pour les clients et les entreprises concernées.

La logistique et la gestion de la chaîne d’approvisionnement sont également des domaines d’application appropriés pour l’économie symbolique. Par exemple, les jetons peuvent être utilisés pour traiter, simplifier et accélérer les problèmes douaniers et les processus de traitement impliqués. Le secteur de l’énergie peut également bénéficier de la tokenisation, par exemple en permettant des échanges directs entre les producteurs et les consommateurs d’énergie représentés par des jetons.

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Quels sont les risques et les défis de la technologie blockchain ?

Malgré les nombreux avantages que l’économie symbolique pourrait offrir à tous les participants de la chaîne de valeur dans de nombreux secteurs, des défis majeurs restent à relever. Par exemple, la réglementation des jetons.

Les régulateurs de différents pays ont des approches différentes pour catégoriser les crypto-monnaies et les jetons. Par conséquent, les régulateurs du monde entier travaillant à la consolidation et à la coordination à l’échelle mondiale sont les principaux moteurs de la croissance de l’économie symbolique.

Un autre obstacle qui est devenu clair dans l’étude BMWK “Fachdialog Blockchain” est le manque de connaissances sur l’économie des jetons et le manque de savoir-faire des développeurs. Les entreprises intéressées doivent souvent acquérir elles-mêmes ces connaissances très spécifiques. C’est un défi, surtout pour les petites et moyennes entreprises. De plus, il y a un manque de normes multiplateformes et de conditions-cadres réglementaires claires.

C’est pourquoi le gouvernement fédéral s’est fixé pour objectif de soutenir l’économie des jetons, en utilisant les opportunités de la technologie blockchain et en mobilisant son potentiel de transformation numérique en 2019 avec la “stratégie blockchain”. La note stratégique comprend les priorités suivantes : promouvoir les innovations, Initier les investissements, garantir la sécurité informatique et la protection des données et impliquer les parties prenantes. Des améliorations dans ces domaines devraient faire de l’Allemagne un lieu attractif pour le développement d’applications blockchain et les investissements dans leur mise à l’échelle. Dans le même temps, les entreprises, les PME et les start-ups ainsi que le secteur public, les pays, les organisations et les citoyens seront habilités à prendre des décisions éclairées sur l’utilisation des structures de jetons.

Comment les entreprises et les clients peuvent-ils bénéficier de l’économie symbolique ?

Les experts interrogés dans le cadre du « Blockchain Specialist Dialogue » s’accordent à dire que les domaines dans lesquels l’exclusion des intermédiaires et/ou des transactions patrimoniales jouent un rôle particulier peuvent bénéficier de l’économie symbolique. Dans ce contexte, les applications symboliques de la multipropriété pourraient être particulièrement intéressantes. En termes simples, de jeunes entreprises visionnaires utilisent des jetons d’investissement pour permettre la distribution d’une propriété entre de nombreux investisseurs sans intermédiaires tels que des banques, des notaires ou des courtiers. Par exemple, le financement immobilier ou les investissements immobiliers via des actions numériques peuvent être mis en œuvre facilement, à peu de frais et également pour les petits investisseurs. La coopération avec les FinTechs, qui sont généralement agiles, ont des processus décisionnels courts et disposent du savoir-faire technique et réglementaire nécessaire, offrent des opportunités de mise en œuvre de l’économie symbolique dans le domaine des actifs numérisés.

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