Die Krypto-Regulierung gibt dem Markt Vertrauen

La réglementation du commerce des crypto-monnaies est gérée différemment dans le monde en ce qui concerne la fraude ou le financement du terrorisme. Cela recèle des opportunités mais aussi des risques. L’UE est guidée par la cinquième directive anti-blanchiment. Cela crée la confiance dans le marché.

Les crypto-monnaies, comme la blockchain, font actuellement l’objet de vifs débats dans le domaine de la numérisation. De nombreuses études et experts sont d’avis que ces monnaies numériques vont s’imposer dans les prochaines années. Le monde de la cryptographie a déjà subi un énorme changement ces dernières années. Au moment de son introduction, le principe reposait essentiellement sur l’anonymat. Cependant, les nombreuses tentatives d’escroquerie et de financement du terrorisme ont contraint le législateur à introduire de nouvelles réglementations. Le marché de la cryptographie lui-même a également dû s’adapter aux réglementations KYC (Know Your Customer) et mettre en œuvre des politiques pour contrôler correctement leurs utilisateurs.

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Les réglementations de l’UE sont basées sur AMLD5

Les réglementations et les lois relatives à la crypto-monnaie varient d’un pays à l’autre. L’Union européenne s’oriente désormais de plus en plus vers AMLD5 (Anti Money Laundering Directive 5). Elle détermine la manière dont le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme doivent être combattus. La version actuelle inclut, entre autres, une nouvelle approche des crypto-monnaies, dans laquelle les bourses associées sont soumises aux mêmes obligations que les institutions financières classiques. Les plates-formes de négociation doivent donc se conformer à la diligence raisonnable et mettre en œuvre les processus KYC et les exigences AML. Ils doivent également s’enregistrer auprès des autorités nationales de surveillance – en Allemagne, par exemple, auprès de la Bafin.

Alors que l’UE est basée sur l’AMLD5, de nombreux marchés en Asie et aux États-Unis n’ont jusqu’à présent été que partiellement réglementés, voire pas du tout. La Chine, cependant, a annoncé une interdiction du commerce des crypto-monnaies plus tôt cette année. Le Brésil, en revanche, aimerait introduire le Bitcoin comme monnaie légale, tout comme El Salvador. Au Moyen-Orient, Binance – l’une des plus grandes plateformes de trading de cryptos – a reçu la première licence officielle d’actifs cryptographiques des régulateurs de Bahreïn et des Émirats arabes unis.

Dans ce contexte, une différence majeure entre les États est la mise en œuvre et le temps de traitement respectifs. Alors qu’une licence commerciale correspondante peut être délivrée aux EAU en quelques semaines ou quelques mois, cela prend beaucoup plus de temps via la Bafin en Allemagne. Néanmoins, Coincube classe l’Allemagne comme le pays le plus favorable à la cryptographie, car les banques allemandes recherchent de plus en plus des moyens d’échanger des actifs cryptographiques.

La confiance dans le crypto trading est l’alpha et l’oméga

La confiance est essentielle pour une bonne position sur le marché lors du trading de crypto-monnaies. Par conséquent, l’Europe et l’Allemagne prêtent attention à la mise en œuvre des réglementations légales – avec un effet positif, comme cela a été démontré dans le passé. Par exemple, les entreprises peuvent l’utiliser pour exclure le vol d’identité à un stade précoce et confirmer la légitimité de la relation commerciale.

Cependant, les processus numériques KYC et AML apportent avec eux une certaine complexité. Les utilisateurs doivent être identifiés conformément aux réglementations officielles des autorités de surveillance. En conséquence, la pièce d’identité doit être comparée à une photo ou une vidéo et à des informations personnelles supplémentaires.

Il existe désormais des procédures d’identification testées officiellement, telles que des solutions basées sur la vidéo ou l’IA, qui répondent à ces exigences de sécurité. Cela permet aux entreprises d’intégrer plus facilement les méthodes appropriées dans leurs processus. Exactement cette procédure est également utile lors du trading de crypto-monnaies pour prévenir la fraude.

KYC permet la centralisation

La finance traditionnelle est centralisée et les réglementations sont très locales. Cependant, il en va différemment sur le marché de la cryptographie : les commerçants n’ont pas à effectuer leurs processus KYC via un bureau central. La finance décentralisée (DeFi) joue ici un rôle clé. Il permet une interaction directe avec les produits et services numériques – sans intermédiaires. Les protocoles dits DeFi prennent en charge les fournisseurs d’identité dans les processus KYC et aident à identifier le propriétaire d’un portefeuille crypto. Les portefeuilles vérifiés sont inclus dans une soi-disant liste blanche et sont alors considérés comme dignes de confiance.

Conclusion: La confiance et un environnement harmonisé sont essentiels pour la réglementation du marché de la cryptographie. Des procédures et des lignes directrices normalisées peuvent aider ici. Parce que cela crée également une plus grande confiance dans la sécurité des plates-formes de négociation pour le client final – par exemple via l’AMLD5 sur le marché européen. Cependant, il y aura certainement plus de politiques et d’innovations dans l’espace des crypto-monnaies. Les entreprises et les concessionnaires doivent donc suivre en permanence les développements actuels.

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