Immer schwieriger – Raus aus der Schuldenfalle

Uwe Meier a subi un sevrage d’alcool et de cocaïne et a remboursé certaines de ses dettes sous la supervision d’un conseiller en insolvabilité. Les dettes restantes ont été annulées sur demande dans le cadre d’un processus de cinq ans. L’homme d’une cinquantaine d’années, qui porte en réalité un autre nom, a désormais un emploi permanent, un appartement soigné et une vue d’ensemble précise de ses finances. Nous avons aliéné la voix à sa demande.

“Je tiens toujours un livret de famille aujourd’hui, jusqu’à chaque centime. Eh bien, après avoir vérifié mon compte courant, je peux vous dire en deux minutes où j’en suis aujourd’hui avec mon salaire et quelles réserves je peux en tirer et avoir à la fin du mois – au centime près. Et je fais ça tous les jours. Je vais tous les jours sur les services bancaires en ligne et je regarde mon compte. Et si quelque chose ne va pas, je l’inscris dans mon livre de budget.

reprendre sa responsabilité

Au service de conseil en dettes de Caritas Mainz, le chef ne se présentait pas souvent, dit son conseiller. Meier a reçu l’impulsion pour moins de conversations, se souvient Claudius Hotz. Après le sevrage de la drogue, ce client a rapidement repris la responsabilité de sa vie, y compris sa conduite financière.

“Certains vérifient cela, puis ils sont presque plus organisés que la personne moyenne, car la personne moyenne ne fait pas de budget pour chaque mois et ne voit pas ce que je reçois ce mois-ci et quelles sont mes dépenses ce mois-ci.”

Il y en a plus de 1400 reconnus à travers l’Allemagne centres de conseil en dettesqui fonctionnent gratuitement. Les institutions sont principalement soutenues par des organisations à but non lucratif telles que Arbeiterwohlfahrt, Caritas, Diakonie ou la Croix-Rouge allemande. Les centres de consommation et les bureaux municipaux offrent également des conseils en matière de dettes. Vous pouvez utiliser l’atlas du conseil en dettes de l’Office fédéral de la statistique pour trouver des centres de conseil près de chez vous.

Uwe Meier simplifie la tâche avec un aperçu rapide. Parce qu’il a réduit ses frais fixes mensuels à quelques articles.

“Pour moi personnellement, j’ai peut-être six ou sept articles qui sortent de mon compte et que vous ne pouvez pas jeter comme lest, des choses comme l’électricité, le gaz, le loyer, les frais annexes, le téléphone, Internet – ça ne marche pas sans ça Et tout le reste que j’ai peut être largué du jour au lendemain, sans préavis – du jour au lendemain.

Identifiez les pièges des coûts quotidiens

Cependant, cela signifie : Au lieu d’un contrat de téléphonie mobile coûteux, Uwe Meier achète une carte prépayée dans un magasin discount. Il organise lui-même du sport au lieu d’aller au gymnase. Il a réduit son assurance au strict nécessaire. Meier travaille pour une entreprise de restauration. Des repas savoureux pour moins de quatre euros par jour – pas de problème pour le chef. Parce qu’il a bien identifié les pièges des coûts du quotidien. Entre autres : sortir et commander de la nourriture, acheter de la viande et des produits de marque.

Ou : « J’irai au supermarché et j’achèterai de la laitue toute prête et lavée. Bien sûr, un tel sac – prêt à manger – coûte deux fois plus cher qu’une tête entière. Avec quelques radis, tomates, concombres en tout tête, je peux nourrir toute la table avec les grands. Les enfants aiment aussi manger des nouilles à la sauce tomate, alors les parents mettent juste quelques moules dessous, puis c’est un repas à 1,20 euros à l’épicerie – voire pas du tout. Et les enfants sont heureux et rassasiés. Vous n’avez pas besoin d’acheter des puddings. Obtenez des fruits frais, faites du fromage blanc vous-même. C’est par là que je commencerais si j’étais un père et que mes enfants vivaient encore avec moi.

Augmentations de coûts imprévisibles

Lors de ses achats pour la restauration, Uwe Meier constate la flambée des prix de l’huile et de la farine de tournesol. Et lui-même ressentait douloureusement que les frais annexes pouvaient plus que doubler sans que ce soit de sa faute, même si la température de la pièce était baissée.

“Dans un appartement de 150 mètres carrés, j’avais des frais de gaz de 120 euros jusqu’à l’année dernière, et j’ai à nouveau changé de fournisseur. Puis il a fait faillite. J’ai dû chercher le fournisseur de base et maintenant j’ai 270 euros par mois au lieu de 120 euros.

Ces augmentations de coûts imprévisibles peuvent conduire à un piège de la dette. Mais Uwe Meier a économisé et constitué des réserves depuis la fin de sa propre procédure d’insolvabilité. D’autres ne le peuvent pas.

Seuls 10 à 15 % demandent conseil

Christiane Sieben dirige le Centre Caritas Sainte Elisabeth à Bingen et constate « qu’actuellement les personnes et les familles viennent souvent dans les centres de conseil avec un ou deux enfants qui travaillent dans le secteur des bas salaires, soit 1400, 1500 euros par mois. Et après déduction du loyer, du coût de la vie et des autres frais, tout l’argent du mois est épuisé. En conséquence, il y a un manque financier qui aura certainement des effets à long terme sur les familles.

D’ici la fin de l’année, Christiane Sieben se prépare à un afflux plus important pour le centre de conseil en dettes du centre Caritas de Bingen. Cependant, les personnes qui demandent de l’aide ici appartiennent à une minorité. Le fait est « que 10 à 15 % des ménages endettés se rendent dans un centre de conseil en surendettement. Dans un centre de conseil en dettes qui travaille gratuitement. Il y a 1 400 centres de conseil en Allemagne chez les grands prestataires, la Croix-Rouge, Caritas, Diakonie et aussi chez les autorités locales.

Ceux-ci ne sont souvent recherchés qu’après que les personnes concernées ne voient plus d’issue au surendettement après des tentatives anarchiques de remboursement de la dette et des nuits blanches.

Il devient de plus en plus difficile de trouver une issue

Mais trouver une issue devient de plus en plus difficile. Christiane Sieben recommande de prévoir ses courses et faire le plein, d’organiser soi-même ses loisirs plutôt que de réserver ailleurs, mais elle sait que les familles aux revenus serrés trouveront leurs limites face à la hausse des prix.

“Il ne reste plus grand-chose avec ces coûts et l’inflation qui reste à prévoir.”

Les familles à faible revenu peuvent utiliser le soi-disant forfait pour l’éducation et la participation pour payer le matériel scolaire et les frais d’association. Mais, selon le responsable du centre Caritas de Bingen : « Nous venons d’avoir un cas récent qui disait : ‘Dans le cadre de l’éducation et de la participation, le tutorat est payé à 10 euros de l’heure.’ Mais je n’arrive pas à avoir un institut de tutorat ou en privé pour 10 euros donc on utilise aussi des phrases qui ne sont plus disponibles sur le marché.

Et c’est là qu’on demande aux politiques de soulager davantage les familles à faible revenu.

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